С 1 января 2009 года вступили в силу изменения в Федеральном законе "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", касающиеся использования материнского капитала. Мы решили выяснить, как извлечь прибыль из материнского капитала и с какими проблемами в этом вопросе столкнулись сегодня ярославны, пожелавшие использовать средства на погашение ипотечного кредита.
Хорошая новость
Как известно, с 2007 года семьи, в которых родился второй, третий и последующие дети, имели право на получение сертификата на материнский капитал. Но если раньше мамы могли распорядиться этой суммой лишь по исполнении ребенку трех лет, то сегодня женщины имеют право использовать материнский капитал независимо от срока, истекшего со дня рождения (или усыновления) ребенка. При этом использовать деньги, полагающиеся по сертификату, можно на погашение кредита или займа (в том числе ипотечного), взятого на строительство или приобретение жилья. Хорошая новость и в том, что сам материнский капитал с 250 тысяч увеличился до 299 тысяч 731 рубля.
Ребенка на улицу не выселишь
Казалось бы, с принятием этих изменений в Федеральном законе для многих семей открываются большие возможности: погашение хотя бы части подобного займа - это весомая помощь от государства, особенно в условиях кризиса. Однако все оказалось не так просто.
Для того чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, необходимо, чтобы все дети были внесены в число дольщиков жилья. Получается, что в плюсе окажутся только те мамы, которые сначала родили второго ребенка, а потом взяли ипотеку и оформили жилье на всех членов семьи, включая детей.
А что делать семьям, в которых ипотека оформлена еще до рождения второго или последующих детей? Здесь возникает масса проблем. По логике, ребенка необходимо сделать дольщиком жилья. Но, во-первых, в подобной ситуации квартира находится в залоге у банка и никаких юридических действий с ней производить просто не имеют права согласно закону. Во-вторых, банкам чревато делать детей совладельцами жилья, так как в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту банк должен будет выселить всех прописанных. Но в случае, если ребенок имеет долю в квартире, на защиту его интересов встанет государство. В результате у банка появятся лишние трудности.
Условия договора должны пересмотреть
В нашей области 5446 женщин, имеющих право на материнский капитал. При этом обратились за получением сертификата на сегодняшний день 4372 человека. К нам в редакцию обратилась одна из таких мам.
- Мы купили квартиру за месяц до появления дочки, - рассказала Юлия, - старший у нас сын. Поэтому, как только стало известно, что родится ребенок, мы стали искать возможности расширения квартиры. Основным заемщиком являюсь я. И покупали мы квартиру до рождения дочки, так как после рождения все проблемы с переездами, ремонтами и оформлениями бумаг мне представлялись невозможными.
Сейчас я нахожусь в декрете, но работаю дома, так как надо гасить ипотеку. Я - бухгалтер и приходится вести несколько организаций. Материнский капитал был бы большим подспорьем для меня в этой ситуации, а именно - минус 5 тысяч ежемесячно из платежа. Как только стало известно о введенных новшествах, Юлия сразу же обратилась в Пенсионный фонд и... была разочарована: все дети должны быть в долях с родителями. Иначе государство не перечислит деньги на погашение ипотечного кредита. Что же делать?
- При уже заключенных ипотечных сделках использование материнского капитала будет очень выгодно как заемщику, так и самим банкам, - соглашается исполнительный директор некоммерческого партнерства "Банки Золотого кольца" Сергей БАЛАКИН, - особенно в условиях сегодняшнего финансового кризиса, когда у многих семей совокупный доход резко понизился. Что же касается нежелания банков включать детей в собственников жилья, то сейчас условия договоров могут пересмотреть, так как материнский капитал - существенное вливание в погашение кредита. Если, к примеру, взять трехкомнатную квартиру (60 кв. м) с ценой в 40 тысяч за квадратный метр, то 300 тысяч смогут возместить около 15% от всей суммы кредита.
Надо оформить обязательство
Но даже если банк не пожелает идти на подобный компромисс, существует другое решение этой проблемы.
- Лицо (лица), в чью собственность оформлено жилье, на оплату которого планируется использовать материнский капитал, должно оформить обязательство, - сообщила начальник Управления ПФР в Кировском районе г. Ярославля Людмила АНТОНЫЧЕВА. - Суть в том, что государство перечислит деньги на банковский счет, но как только жилье окажется у вас в собственности (не важно произойдет это через год или через десять лет - в зависимости от условий договора с банком), в течение 6 месяцев вы обязуетесь всех детей, а также иных членов семьи, проживающих с вами, взять в долю.
Заверить обязательство необходимо у нотариуса. Следить же за выполнением такого "обещания" будут органы опеки, и в случае обмана могут подать в суд.
Мужьям тоже разрешили
К нововведениям относится еще и то, что использовать материнский капитал на погашение кредита можно в случае, если заемщиком выступает муж.
- Обязательным условием в такой ситуации является официальная регистрация брака, - пояснила Людмила Анатольевна, - а также письменное заявление матери в Пенсионный фонд о согласии использовать полагающийся ей материнский капитал на оплату кредита (займа).
Есть нюансы
- После того, как обладатель материнского капитала соберет все необходимые документы, он должен предоставить их в территориальный орган ПФР, который примет решение в течение месяца, - заверила Людмила Анатольевна. - Надо помнить о том, что деньги, полагающиеся по сертификату, можно использовать на погашение только основного долга и уплаты процентов по взятым до 31 декабря 2010 года кредитам и займам. А штрафы, например, оплачиваться не будут.
Если решение будет положительным, то в течение еще двух месяцев отделение ПФР перечислит денежные средства материнского капитала на оплату кредита соответствующему юридическому лицу.
Также стоит отметить, что даже если вы брали кредит не в рублях, а в какой-либо иной валюте, переводить денежные средства материнского капитала в эту валюту не требуется.
Перечисляться требуемые суммы будут в рублях, банки же сами переведут выплаты в нужную им валюту.
Важно Какие документы необходимы
- заявление о распоряжении материнским капиталом
- подлинник и копия сертификата
- паспорт лица, получившего сертификат
СНИЛС
- копия кредитного договора (договора займа)
- справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов
- копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое
помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств
- выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета
- копия свидетельства о браке, если заемщиком является супруг лица, получившего сертификат
- заверенное у нотариуса обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, оформить указанное жилое помещение в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев.
Семьи гасят кредиты за счет материнского капитала 
Работникам социальной сферы помогут с ипотекой