Точка невозврата

Без заначки

Аналитики прогнозируют, что при сохранении динамики роста курсов валют банки, особенно в регионах, ждёт волна неплатежей по ипотеке, схожая с той, что была в 2008 г. Ведь, по статистике Независимого института социальной политики, только 15% россиян, берущих ипотечный кредит, имеют заначку на чёрный день - хотя бы в размере нескольких ежемесячных окладов. И значит, любое изменение в жизни (болезнь, рождение ребёнка, смена работы, экономический кризис) заставит их просрочить выплаты. И хотя кризис-2008 научил нас, что брать кредит нужно в тех деньгах, в которых нам платят зарплату, по данным Банка России, только за 7 месяцев 2011 г. в валюте оформлена ипотека на 12,2 млрд руб. (для сравнения: в 2010 г. - 19,2 млрд руб., в 2009 г. - 11,9 млрд руб., в 2008 г.-103,1 млрд руб.).

   
   

На волне прошлого кризиса государство создало Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Его «горячая линия» перестала работать только летом 2010 г., когда, казалось бы, всё вернулось на круги своя. В кризисные времена АРИЖК занималось выдачей стабилизационных займов, помогало оформлять реструктуризацию кредита (например, перевод из одной валюты в другую). «Наша госпрограмма свёрнута, и сейчас мы не видим необходимости возобновлять её, - уверен Андрей ЯЗЫКОВ, гендиректор АРИЖК. - Тем не менее держим руку на пульсе и в случае возникновения такой необходимости готовы в кратчайшие сроки возобновить помощь».

Банковские аналитики также сходятся во мнениях: «танцы» валют будут не такими продолжительными, и падение рубля не столь грандиозным, чтобы «игра по переводу ипотеки из валюты в валюту стоила свеч». Собщил источник в компании alpari отзывы. Даже во время прошлой волны кризиса те, кто остался в валютной ипотеке, проиграли незначительно - ведь долларовые кредиты дешевле рублёвых в среднем на 2-3% (сегодня их дают, к примеру, под 10% годовых против 12,5% годовых в рублях).

На каникулы

Почти все коммерческие банки, выдающие ипотечные кредиты, пополнили ряды своих продуктов «антикризисны-ми» программами. Для клиентов предлагают отсрочки по платежам («кредитные каникулы»), реструктуризацию долга (изменение условий кредита). «Если выросшие вместе с долларом платежи вам не по силам, не пытайтесь спрятаться от банка! - советует Андрей Языков. - Просите пересмотреть условия кредитования, к примеру, продлить срок, уменьшив тем самым ежемесячный платёж. Если банк неохотно идёт на переговоры, можно обратиться с жалобой в АРИЖК или в суд. Но ни в коем случае нельзя прекращать погашение кредита - пени и штрафы обойдутся дороже. Нет сил оплачивать кредит в полном объёме? Погашайте его частично». «Если банк не предлагает такой услуги, нужно обратиться к ипотечному брокеру - он попробует подобрать программу других банков», - советует Альберт ИППОЛИТОВ, гендиректор аналитического центра по ипотечному кредитованию.

Важно понимать, что изменение условий кредита - дело затратное: вы словно берёте новый заём, оплачивая комиссии, проводите оценку залога и страхуете здоровье. К тому же большинство кредитов - с аннуитетными платежами: в первые годы вы отдаёте только проценты и лишь потом сокращаете сумму долга. Мы подсчитали: ввязываться в перевод кредита стоит, только если вы уверены - доллар вырастет до 40 и более руб. И то реструктуризация имеет смысл для тех заёмщиков, которые не выплатили более 50% долга.

Смотрите также: